রাতারাতি নয়, সময়ের সাথে সাথে ভাল লাভ 

রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়ার পরিসংখ্যান অনুসারে, গত দুই বছরের তুলনায় আর্থিক বছর ২০২৩-২৪ এ ব্যাঙ্কিং সেক্টরে জালিয়াতির মামলার সংখ্যা প্রায় ৩০০ শতাংশ বেড়ে  দাঁড়িয়েছে ৩৬,০৭৫ এ । প্রতারণার মামলার ক্রমবর্ধমান বৃদ্ধি পেতে থাকা সংখ্যার বিপরীতে, প্রতারণার সাথে জড়িত অর্থের পরিমান নেমে দাঁড়িয়েছে ১৩.৯৩০ কোটিতে, যেখানে আর্থিক বছর ২০২২ এ ছিল ৪৫,৩৫৮ কোটি। অন্যদিকে রিসার্ভ ব্যাংকের এই প্রতিবেদন বলছে গত দুই বছরে সামগ্রিক অনলাইন জালিয়াতির সংখ্যা ৭০৮ শতাংশ বৃদ্ধি পেয়েছে। এই সংখ্যা রীতিমত চমকে দেওয়ার মত নয় কি ?

এই বিষয়েই কথা প্রসঙ্গে দ্য স্টেটসম্যানের প্রতিনিধি ঋত্বিক মুখার্জীকে ত্রিভেশ ডি, সিওও ট্রেডেজিনি, একটি নেতৃস্থানীয় ফিনটেক ফার্ম, জানালেন কীভাবে এই আর্থিক জালিয়াতিগুলির মধ্যে নিজেকে রক্ষা করা যায়।প্রশ্ন: আর্থিক জালিয়াতি সম্পর্কে আপনার ধারণা কী? আপনি কি মনে করেন যে ভারতীয় আর্থিক ব্যবস্থা প্রতারকদের জন্য একটি লক্ষ্যপূরণের আদর্শ স্থল ?

উত্তর:  যদি ওয়াল স্ট্রিটের ইতিহাস দেখেন, ইতিহাসের সবচেয়ে বড় পঞ্জি স্কিম যেখানে প্রতি ১৭ বছরেরও বেশি সময় ধরে, বিনিয়োগকারীদের ১০-১২ শতাংশ ফেরত দেওয়ার প্রতিশ্রুতি দেওয়া হয়েছিল। বাস্তবে যা ছিল মরীচিকা। ২০০৮এর আর্থিক সংকট এই জালিয়াতির হাঁড়ি ভাঙে। ডিসেম্বর ২০০৮ নাগাদ তার ৬৫ বিলিয়ন ডলারের কেলেঙ্কারি ফাঁস হয়ে যায়। অবশ্য এতে বিনিয়োগ করে বহু দাতব্য প্রতিষ্ঠান, সেলিব্রিটি, এমনকি বড় ব্যাঙ্কগুলিও পথে বসে।

লাভ এবং প্রতিশ্রুতির লোভের মধ্যে, একটি অন্ধকার দিক লুকিয়ে আছে যার নাম ‘জালিয়াতি ‘। ভারত, তার ক্রমবর্ধমান বিনিয়োগকারী ভিত্তি এবং দ্রুত ডিজিটালাইজেশন সহ, আর্থিক প্রতারকদের কাজ করার জন্য একটি আদর্শ স্থল হিসেবে উঠে এসেছে৷ সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, বেশ কয়েকটি কেলেঙ্কারী ভারতীয় আর্থিক ব্যবস্থাকে নাড়া দিয়েছে, যেখানে বিনিয়োগকারীদের উচ্চাশা এবং অত্যাধিক লাভের আশাই প্রতারণার মূল ভিত্তি হিসেবে কাজ করেছে।

আর্থিক জালিয়াতি ১০০ বছর আগে যা ছিল এখনো তাই। শুধু কাগজ এবং ফোন ভুলে যান। আজকের স্টক মার্কেটের দুর্বৃত্তরা সাইবার দুর্বলতাকে কাজে লাগিয়ে দামের হেরফের করে, ঠিক হর্ষদ মেহতার যুগে যেমনটা ছিল তেমনই । তখন, কিছু প্রতারক নন-ডিজিটাল ম্যানিপুলেশনের মাধ্যমে দামে কারচুপি করত এবং নথি জাল করত এখন, সাইবার স্ক্যামগুলি একই রকম রকম ভাবে কোটি-কোটি বিনিয়োগকারীকে প্রতারণা করে ডিজিটাল পন্থা গ্রহণ করে।

প্রশ্ন: আপনি কি মনে করেন যে সোশ্যাল মিডিয়া আসলে এই ক্ষেত্রে একটি অশনি সংকেত, বিভিন্ন সোশ্যাল মিডিয়া সাইট প্রতারকদের বিনিয়োগকারীদের টার্গেট করতে সাহায্য করে?

উত্তর: সোশ্যাল মিডিয়া এবং তাৎক্ষণিক বার্তাপ্রেরণ অ্যাপ্লিকেশনগুলি ডিজিটাল যুগকে যেমন এগিয়ে দিয়েছে আগের প্রতারকদের তাদের কৌশলগুলি আরও সহজে ব্যবহার করতে শিখিয়েছে। অস্থিরভাবে বিস্তৃত পদ্ধতি যার মাধ্যমে এই ধরনের প্রতারকরা বিনিয়োগকারীদের ফেসবুক, হোয়াটসঅ্যাপ এবং টেলিগ্রাম-এর মতো সোশ্যাল মিডিয়া সাইটগুলির মাধ্যমে

লক্ষ্য করে ৷

উত্তর: বিশ্বের অন্যান্য অংশের মতোই ভারতেও আর্থিক কেলেঙ্কারি একটি প্রধান উদ্বেগের বিষয়। এখানে কিছু অতি সাধারণ জালিয়াতি নিয়ে অতি অবশ্যই সচেতন হতে হবে, যেমন-
পঞ্জি স্কিম: এই স্কিমগুলি সামান্য ঝুঁকি সহ উচ্চ রিটার্নের প্রতিশ্রুতি দেয়, কিন্তু তারা শুধুমাত্র নতুন বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে অর্থ দিয়ে ফেরৎ দিয়ে ভরসা আদায়ের কাজ করে । অবশেষে, স্কিমটি তখন জনসমক্ষে আসে যখন আর নতুন বিনিয়োগকারীদের খুঁজে পায় না।উদাহরণস্বরূপ, আপনার কাছ থেকে ১০০ টাকা নিয়ে আপনাকে প্রতি মাসে ১২০ টাকা দেওয়ার প্রতিশ্রুতি দেওয়া এই ধরণের প্রতারকরা। কিন্তু আসলে আপনার টাকা তারা কোথাও বিনিয়োগ করছে না। তারা নতুন এক বিনিয়োগকারীর থেকে টাকা নিয়ে আপনাকে ১২০ টাকা দিচ্ছে। আবার নতুন শিকার খোজ শুরু হয় যার কাছ থেকে নিয়ে দ্বিতীয়জনকে তার অর্থ দেবে। কিন্তু একসময় আর নতুন কোনো বিনিয়োগকারী পাওয়া যায় না তখন আগের দুজনেরই টাকা হাওয়া।

পাম্প এবং ডাম্প স্কিম: স্ক্যামাররা কৃত্রিমভাবে বিভ্রান্তিকর সুপারিশ বা মিথ্যা তথ্যের মাধ্যমে একটি স্টকের মূল্য বৃদ্ধি করে। একবার তারা উচ্চ মূল্যে তাদের শেয়ার বিক্রি করলে, মূল্য হ্রাস পায়, অন্যান্য বিনিয়োগকারীদের উল্লেখযোগ্য ক্ষতির সম্মুখীন হয়।পেনি স্টকগুলি প্রায়শই পাম্প এবং ডাম্প স্কিমগুলির লক্ষ্য হয়৷ এগুলি ছোট কোম্পানির সস্তার স্টক, এবং স্ক্যামাররা মিথ্যা প্রচারের মাধ্যমে সহজেই তাদের দাম চালাতে পারে।

ইনসাইডার ট্রেডিং: একটি কোম্পানির একজন নির্বাহীকে কল্পনা করুন যিনি জানেন যে তারা একটি বিপ্লবী নতুন পণ্য প্রকাশ করতে চলেছেন। আইনত, তারা ঘোষণার আগে অনেক কোম্পানির স্টক কিনতে পারে না কারণ এটি তাদের একটি অন্যায্য সুবিধা দেয়। এক্সিকিউটিভ এই গোপন জ্ঞান ব্যবহার করে খবর ছড়িয়ে পড়ার আগে কোম্পানির স্টক কেনার জন্য, সবার কাছে উপলব্ধ নয় এমন তথ্য থেকে অন্যায়ভাবে লাভবান হয়। এটাই ইনসাইডার ট্রেডিং।

ফ্রন্ট-রানিং: স্টক মার্কেটে, ফ্রন্ট-রানিং হল যখন কোনও বড় ট্রেড সম্পর্কে তথ্যে বিশেষ অ্যাক্সেসের অধিকারী কেউ (যেমন একজন ব্রোকার বা উপদেষ্টা) সেই জ্ঞানটি প্রথমে নিজেরাই স্টক কেনার জন্য ব্যবহার করেন। এটি মূল বাণিজ্যের মধ্য দিয়ে যাওয়ার আগে মূল্যকে চালিত করে, মূল ক্রেতাকে সম্ভাব্য উচ্চ মূল্যের সাথে রেখে দেয়। এটি অভ্যন্তরীণ জ্ঞান ব্যবহার করে অন্যায়ভাবে লাইনে কাটার মতো।

বিনিয়োগ জালিয়াতি: এটি একটি বিস্তৃত বিভাগ যা বিভিন্ন ধরণের স্ক্যামকে অন্তর্ভুক্ত করে, যেমন লাইসেন্সবিহীন বিনিয়োগ উপদেষ্টা, জাল বিনিয়োগের সুযোগ এবং অনলাইন বিনিয়োগ স্ক্যাম।

ইউপিআই-সম্পর্কিত কেলেঙ্কারী: আরবিআই রিপোর্ট করেছে যে ২০২৩ অর্থবছরে মোট ৩০২.৫ বিলিয়ন টাকার বেশি ব্যাঙ্ক জালিয়াতির অভিযোগ করা হয়েছে।

ইউপিআই টাকা পাঠানোর একটি দুর্দান্ত উপায়, কিন্তু জয়যাত্রা এটির অপব্যবহার করতে পারে। মনে করুন, আপনার ব্যাঙ্ক থেকে ক্যাশব্যাক অফারের মতো দেখতে একটি বার্তা এলো কিন্তু এটি আসলে আপনাকে অর্থ স্থানান্তর করতে বলে৷ যেকোনো ইউপিআই লেনদেন অনুমোদন করার আগে সর্বদা প্রেরক এবং উদ্দেশ্য দুবার চেক করুন।

কিউআর কোড স্ক্যাম: স্ক্যামাররা জাল QR কোড তৈরি করে যেগুলি, আপনার মোবাইল ফোনে স্ক্যান করার সময়, আপনার লগইন তথ্য চুরি করে বা আপনাকে ক্ষতিকারক ওয়েবসাইটগুলিতে পুনঃনির্দেশ করে যা আপনার ডেটা চুরি করে। এলোমেলো QR কোড স্ক্যান করার ব্যাপারে সতর্ক থাকুন।

প্রশ্ন: বিশ্বব্যাপী আর্থিক কেলেঙ্কারির সম্পর্কে কী? তারা কি কম-বেশি প্রকৃতির অনুরূপ?

উত্তর: সারা বিশ্বে আর্থিক কেলেঙ্কারি একটি সমস্যা। স্ক্যামাররা প্রায়ই বিভিন্ন দেশে একই ধরনের কৌশল ব্যবহার করে। যাইহোক, কিছু স্ক্যাম বিশ্বের নির্দিষ্ট অংশে বেশি সাধারণ। বিশ্বব্যাপী সমস্ত জালিয়াতি মামলার সবচেয়ে বেশি ২৬ শতাংশের বেশি, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে ঘটে । এই তালিকায় ভারত ১১ শতাংশ নিয়ে দ্বিতীয় এবং চিন ৮ শতাংশ নিয়ে তৃতীয় রয়েছে ।

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, সর্বাধিক প্রচলিত স্ক্যাম হল ছদ্মবেশী স্ক্যাম, যেমন সামাজিক নিরাপত্তা এবং আইআরএস কর্মকর্তাদের সাথে জড়িত এবং প্রযুক্তি সহায়তা স্ক্যাম। ভারতে, সাধারণ স্ক্যামের মধ্যে রয়েছে চাকরির অফার জালিয়াতি, প্রযুক্তি সহায়তা এবং লটারি স্ক্যাম। চিনে পঞ্জি স্কিম এবং ই-কমার্স জালিয়াতির মতো আর্থিক কেলেঙ্কারি ব্যাপক। যদিও তিনটি দেশই ছদ্মবেশী এবং অনলাইন স্ক্যামের সংখ্যাও কম নয়। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে  সামাজিক নিরাপত্তা এবং আইআরএস স্ক্যাম বেশি, উচ্চ বেকারত্বের কারণে ভারত চাকরির অফার স্ক্যামগুলি বেশি এবং চিনে বিনিয়োগ এবং ই-কমার্স জালিয়াতির সংখ্যা বেশি।

 

প্রশ্নঃ যদি প্রতারণার শিকার না হতে চান তাহলে কি করা উচিত? আপনি কি পরামর্শ দিচ্ছেন?

উত্তর: আমি এই বিষয়ে বলব- নিজেকে শিক্ষিত করুন: জ্ঞান আপনার ঢাল। সাধারণ স্ক্যাম এবং প্রতারকরা কীভাবে কাজ করে সে সম্পর্কে আপডেট থাকুন। RBI এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মতো সরকারী সংস্থাগুলি বর্তমান কেলেঙ্কারী এবং কীভাবে সেগুলি এড়ানো যায় সে সম্পর্কে নিয়মিত তথ্য প্রকাশ করে।

অযাচিত পরিচিতি: বিশেষ করে অজানা উৎস থেকে অপ্রত্যাশিত কল, ইমেল বা বার্তা থেকে সতর্ক থাকুন। স্টক মার্কেটে অনলাইন ট্রেডিং কোর্স, সেমিনার এবং মেন্টরশিপ প্রোগ্রামের মাধ্যমে প্রতারকরা শিকারকে প্রলুব্ধ করছে।

প্রচারের ফাঁদে পড়বেন না: সামান্য ঝুঁকি সহ উচ্চ রিটার্নের লোভ একটি ফাঁদ । সর্বদা গবেষণা করুন এবং যেকোনো বিনিয়োগের সুযোগের বৈধতা যাচাই করুন। নিবন্ধিত আর্থিক উপদেষ্টার কাছ থেকে নির্দেশিকা চাওয়ার কথা বিবেচনা করুন।

শংসাপত্র যাচাই করুন: বিনিয়োগের পরামর্শ নেওয়ার আগে সর্বদা একটি বৈধ সেবি/আরবিআই লাইসেন্সের কথা জিজ্ঞাসা করুন। বিশ্বস্ত প্রতিষ্ঠান এই তথ্য প্রদান করতে দ্বিধা করবে না। মনে রাখবেন, অতীতের প্রতারকরা আইপিও বন্ধ হওয়ার পরেও বিনিয়োগকারীদের অংশগ্রহণের অনুমতি দিয়েছিল – এই ধরনের দাবিগুলি হেরফের একটি স্পষ্ট লক্ষণ।

অবাস্তব প্রতিশ্রুতি থেকে সতর্ক থাকুন: দ্রুত এবং সহজ সম্পদের অফার, বিশেষ করে অনলাইনে তাড়া করবেন না। উচ্চ মাসিক রিটার্ন (যেমন ৫-২০ শতাংশ) কেলেঙ্কারীর জন্য একটি দারুন ফাঁদ। স্থির, বাস্তবসম্মত লাভ (যেমন প্রতি মাসে ১-২ শতাংশ) নিয়ে সন্তুষ্ট থাকুন।

নিরাপদ অনলাইন অভ্যাস অনুশীলন করুন: এর মধ্যে রয়েছে প্রতিটি অ্যাকাউন্টের জন্য শক্তিশালী, অনন্য পাসওয়ার্ড ব্যবহার করা, সেগুলিকে অনলাইনে সংরক্ষণ না করা এবং ব্যক্তিগত তথ্য গোপন রাখা, এমনকি ঘনিষ্ঠ বন্ধুদের কাছ থেকেও। নিরাপত্তার একটি অতিরিক্ত স্তর যোগ করতে আপনার লগইন শংসাপত্রগুলি নিয়মিত আপডেট করুন৷ যাচাই না করা ওয়েবসাইটে অর্থ ব্যয় করবেন না।

সন্দেহজনক কার্যকলাপগুলির অভিযোগ করুন: আপনি যদি একটি কেলেঙ্কারী সন্দেহ করেন, অবিলম্বে এটি রিপোর্ট করুন। ভারতে, আপনি স্থানীয় পুলিশ, সাইবার ক্রাইম সেল এবং আরবিআই-এর মতো সংস্থাগুলিতে রিপোর্ট করতে পারেন।

এই টিপসগুলি অনুসরণ করে, আপনি আপনার কষ্টার্জিত অর্থকে সুরক্ষিত রেখে বাড়তে থাকা ভারতীয় বাজারে বিনিয়োগ করতে পারেন। এমনকি একদল মানুষও দাবি করে যে তারা প্রচুর মুনাফা করছে, তাহলেও বিভ্রান্ত হবেন না। অত্যধিক রিটার্ন প্রায়ই একটি কেলেঙ্কারী সংকেত. স্টক মার্কেট রাতারাতি নয়, সময়ের সাথে সাথে ভাল রিটার্ন দেয়।